天沨资本马宁:看好中国消费信贷潜力

Time:2017-11-24

天沨资本马宁:看好中国消费信贷潜力

发布时间:2016-07-12 08:35:13   来源:财新网  

摘要:银行等传统金融机构未能完全满足旺盛的消费信贷需求。他解释,目前中国的消费信贷总量约为17万亿元左右,包括个人住房抵押贷款、信用卡等约为15万亿元;但新兴的阿里巴巴、京东等互联网消费信贷余额约为2000亿元左右。

 

银行等传统金融机构未能完全满足旺盛的消费信贷需求。互联网金融企业在发掘消费场景等方面更具有优势,可以和银行、消费金融公司等持牌机构合作,降低资金成本

【财新网】(记者 刘冉)天沨资本、领沨资本创始人马宁表示,目前中国企业信贷风险较大,去年开始爆发一些P2P跑路事件,而随着中国的中产阶级崛起和消费升级,更看重消费金融方面的投资潜力。

马宁在7月10日举行的第一届中国金融科技大会间隙接受财新记者专访时做上述表态。

他解释,目前中国的消费信贷总量约为17万亿元左右,包括个人住房抵押贷款、信用卡等约为15万亿元;但新兴的阿里巴巴、京东等互联网消费信贷余额约为2000亿元左右。中国消费信贷总量约占GDP(2015年GDP为67.67万亿元)比重还不到30%。而欧美地区这一数字约为80%-90%,中国香港、台湾地区也有50%-60%。“比较来看,中国的消费信贷还有巨大的增长空间。”马宁认为。

“不是中国人不喜欢借钱消费,其实70后80后一代的消费观念已和上一代完全不同,需求很旺盛,但银行等传统金融机构未能完全满足。”马宁解释,虽然现在银行也推出了很多消费金融业务,但需求还远没有被满足:中国可以享受消费信贷服务的18岁以上人口大约有8亿,而中国央行征信系统里只有约4亿人,很多没有稳定收入来源的人办不了信用卡,比如蓝领工人和学生等,但仍有消费需求和还款能力。

马宁介绍,这类信贷确实风险比较高,坏账率可能会有10%,但可以用高定价覆盖坏账:一般一笔3000元的小额消费信贷,手续费和利率折合年化贷款利率可以达到30%-60%,可以覆盖运营成本、资金成本和坏账成本。

目前,这类机构的资金成本在10%以上,也是贷款利率较高的原因之一。马宁表示,这类互联网金融企业可以和银行、消费金融公司等持牌机构合作,降低资金成本,而互联网金融企业往往在发掘消费场景等方面更具有优势。

马宁2002年加入高盛(亚洲)香港办公室,曾任高盛中国区业务管理委员会委员,高华(高盛中国)投资研究总监;高盛亚太区金融机构投资研究联席主管等职,负责中国银行、保险、非银行金融机构、互联网金融的投资研究。

马宁于2015年6月底创办领沨资本,专注金融科技和消费金融领域投资。此后领沨资本与专注消费品投资的天图资本合作,成立天沨资本,专注消费金融领域的投资。目前天沨资本管理规模60亿元人民币,已投资京东金融等项目。

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